防控風(fēng)險(xiǎn)是金融工作的永恒主題。金融領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)防控，特別是中小金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)化解一直是近幾年決策層高度重視并關(guān)心的問(wèn)題。2023年10月召開(kāi)的中央金融工作會(huì)議要求“統(tǒng)籌發(fā)展和安全，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線”“及時(shí)處置中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)”；今年《政府工作報(bào)告》再次強(qiáng)調(diào)“健全金融監(jiān)管體制，提高金融風(fēng)險(xiǎn)防控能力”“穩(wěn)妥推進(jìn)一些地方的中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置”。《中國(guó)共產(chǎn)黨第二十屆中央委員會(huì)第三次全體會(huì)議公報(bào)》指出：“要統(tǒng)籌好發(fā)展和安全，落實(shí)好防范化解房地產(chǎn)、地方政府債務(wù)、中小金融機(jī)構(gòu)等重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)的各項(xiàng)舉措。”一年之內(nèi)，多個(gè)重要會(huì)議反復(fù)強(qiáng)調(diào)推進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)，足見(jiàn)其重要性和緊迫性。
近年來(lái)，國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)發(fā)生深刻變化，作為我國(guó)金融體系重要組成部分的中小金融機(jī)構(gòu)面臨著信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，這些風(fēng)險(xiǎn)如果不能得到及時(shí)且有效的防范與化解，將直接影響金融體系的安全與穩(wěn)定。為此，金融管理部門采取了一系列措施，健全金融風(fēng)險(xiǎn)處置常態(tài)化機(jī)制，落實(shí)機(jī)構(gòu)、監(jiān)管、行業(yè)等各方責(zé)任，加快推動(dòng)中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置與化解，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線，維護(hù)國(guó)家金融安全和社會(huì)大局穩(wěn)定。
不過(guò)，還需看到的是，盡管當(dāng)前中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)總體可控，但諸多隱患不容忽視。從內(nèi)部來(lái)看，部分中小金融機(jī)構(gòu)長(zhǎng)期存在資金來(lái)源單一、負(fù)債結(jié)構(gòu)不合理等問(wèn)題，面對(duì)市場(chǎng)波動(dòng)時(shí)難以迅速調(diào)整資金結(jié)構(gòu)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)較為突出。還有一些中小金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)部管理、風(fēng)險(xiǎn)控制、信息系統(tǒng)建設(shè)等方面存在明顯短板，風(fēng)控機(jī)制僵化，限制其風(fēng)險(xiǎn)防控能力的提升。從外部來(lái)看，個(gè)別地方政府存在不當(dāng)干涉中小金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的問(wèn)題，成為這些中小金融機(jī)構(gòu)金融風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的一大源頭。
如何統(tǒng)籌發(fā)展與安全，筑牢風(fēng)控防線，持續(xù)有效防范化解中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)？
首先，需要強(qiáng)化監(jiān)管引領(lǐng)，不斷健全防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的體制機(jī)制，增強(qiáng)金融改革的系統(tǒng)性、整體性、協(xié)同性。
實(shí)踐證明，完善的監(jiān)管體制機(jī)制能夠護(hù)航中小金融機(jī)構(gòu)從源頭上減少風(fēng)險(xiǎn)隱患。例如，完善的監(jiān)管體制機(jī)制能為中小金融機(jī)構(gòu)提供規(guī)范的業(yè)務(wù)指南和內(nèi)控指引，及時(shí)發(fā)現(xiàn)運(yùn)營(yíng)中存在的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，督促其采取相應(yīng)措施進(jìn)行整改，從而有效防范風(fēng)險(xiǎn)的積累和擴(kuò)大，為其提供風(fēng)險(xiǎn)化解的支持和指導(dǎo)，協(xié)助金融機(jī)構(gòu)妥善處置風(fēng)險(xiǎn)事件，確保風(fēng)險(xiǎn)有序釋放等。
其次，加強(qiáng)中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防范與化解需要加強(qiáng)內(nèi)控管理，健全完善中小金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制體系，提高中小金融機(jī)構(gòu)治理質(zhì)效和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力。完善的公司治理是金融機(jī)構(gòu)有效防范、化解、處置風(fēng)險(xiǎn)的前提。對(duì)此，中小金融機(jī)構(gòu)需要優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，防止大股東越權(quán)控制，確保決策透明、公正；建立健全包括定期風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及應(yīng)急響應(yīng)機(jī)制等在內(nèi)的全方位風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并應(yīng)對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)；盯緊細(xì)節(jié)，加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)流程的監(jiān)控，確保合規(guī)操作。此外，中小金融機(jī)構(gòu)還需注重人才培養(yǎng)與引進(jìn)，提升員工的專業(yè)素養(yǎng)，形成全員參與風(fēng)險(xiǎn)管理的良好氛圍；加強(qiáng)與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的溝通合作，及時(shí)報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)情況。
最后，加強(qiáng)中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防范與化解需要做好政策落實(shí)，扎實(shí)鞏固金融風(fēng)險(xiǎn)防范化解成果。金融風(fēng)險(xiǎn)的防范與化解不能只停留在口頭上、紙面上，必須切實(shí)行動(dòng)起來(lái)，將其落到實(shí)處，打好主動(dòng)仗。
學(xué)習(xí)宣傳貫徹黨的二十屆三中全會(huì)精神，重在真抓實(shí)干、落實(shí)落地。“抓落實(shí)對(duì)一切工作都很重要。”中央政策研究室副主任唐方裕在中共中央舉行的新聞發(fā)布會(huì)上表示：“改革越是向縱深推進(jìn)，觸及的利益矛盾越是復(fù)雜尖銳，硬骨頭越難啃，每前進(jìn)一步都不容易。只有在抓落實(shí)上下更大功夫，才能克服種種阻力，打破利益固化的藩籬。”對(duì)此，中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防范化解也應(yīng)以釘釘子精神毫不放松抓好各項(xiàng)政策舉措落實(shí)，突出問(wèn)題導(dǎo)向，吃透改革要求、精心組織實(shí)施、抓好責(zé)任落實(shí)、強(qiáng)化督察問(wèn)效、堅(jiān)持久久為功。
（據(jù)《金融時(shí)報(bào)》）
（責(zé)任編輯：梁艷）
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